Zawartość
- Główna różnica
- Bank inwestycyjny a bank komercyjny
- Wykres porównania
- Co to jest bank inwestycyjny?
- Co to jest bank komercyjny?
- Kluczowe różnice
- Wniosek
Główna różnica
Główną różnicą między Bankiem Inwestycyjnym a Bankiem Komercyjnym jest to, że Banki Inwestycyjne są tworzone w celu oferowania usług inwestorom, a Banki Komercyjne są tworzone w celu zawierania transakcji handlowych.
Bank inwestycyjny a bank komercyjny
Banki inwestycyjne gwarantują nowe dłużne i kapitałowe papiery wartościowe, pomagają w sprzedaży papierów wartościowych oraz stymulują fuzje i przejęcia, reorganizacje i transakcje maklerskie, podczas gdy banki komercyjne udzielają pożyczek ludziom i małym firmom oraz dają rachunki bieżące i oszczędnościowe oraz certyfikaty depozytowe. Banki inwestycyjne znacznie luźniej regulowane przez Komisję Papierów Wartościowych i Giełd (SEC). Komisja zapewnia mniejszą ochronę klientów i pozwala bankom inwestycyjnym na znacznie większą swobodę operacyjną. Z drugiej strony banki komercyjne podlegające ścisłym regulacjom przez władze federalne, takie jak Rezerwa Federalna i Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC). Banki komercyjne mają gwarancję rządu federalnego na utrzymanie ochrony kont klientów i zapewnienie pewnego poziomu bezpieczeństwa.
Porównawcza słabość regulacji rządowych oprócz specyficznego modelu biznesowego zapewnia bankom inwestycyjnym wyższą tolerancję i ekspozycję na ryzyko. Z drugiej strony banki komercyjne mają znacznie niższy próg ryzyka. Banki komercyjne mają dorozumiany obowiązek działania w najlepszym interesie swoich klientów. Wyższe poziomy rządowego zarządzania bankami komercyjnymi również obniżają poziom tolerancji na ryzyko.
Wykres porównania
| Bank Inwestycyjny | Bank komercyjny |
| Bank inwestycyjny odnosi się do instytucji finansowej, która oferuje usługi takie jak gwarantowanie papierów wartościowych, usługi maklerskie i tak dalej. | Bank komercyjny to bank, który świadczy usługi takie jak przyjmowanie depozytów, pożyczanie pieniędzy, płatność na stałe i wiele innych. |
| Związany z | |
| Wyniki rynku finansowego. | Wzrost gospodarczy narodu i popyt na kredyt. |
| Oferuje | |
| Usługa specyficzna dla klienta | Standardowa usługa |
| Baza klientów | |
| Tylko kilkaset | Miliony |
| Dochód | |
| Opłaty, prowizje lub zyski z działalności handlowej. | Przychody z opłat i odsetek |
| Bankier Do | |
| Osoby fizyczne, rząd i korporacje. | Wszyscy obywatele |
Co to jest bank inwestycyjny?
Bank inwestycyjny (IB) jest pośrednikiem finansowym, który wykonuje różnorodne usługi. Większość banków inwestycyjnych specjalizuje się w dużych i skomplikowanych transakcjach finansowych, takich jak gwarantowanie emisji, działając jako pośrednik między emitentem papierów wartościowych i inwestującymi podmiotami publicznymi, ułatwiając sojusze i inne reorganizacje przedsiębiorstw oraz służąc jako pośrednik lub doradca finansowy dla klientów instytucjonalnych. Dział doradczy banku inwestycyjnego jest wynagradzany za swoje usługi, a dział handlowy ponosi zysk lub stratę na podstawie wyników rynkowych. Specjaliści pracujący dla banków inwestycyjnych mogą mieć kariery doradców finansowych, handlowców lub sprzedawców. Kariera w bankowości inwestycyjnej może być bardzo opłacalna, ale zazwyczaj przychodzi po wielu godzinach i znacznym stresie.
Banki inwestycyjne są najbardziej znane ze swoich zadań jako pośredników finansowych. Pomagają one przedsiębiorstwom emitującym nowe akcje w pierwszej ofercie publicznej lub w następnej ofercie. Pomagają również korporacjom uzyskać finansowanie dłużne, znajdując inwestorów na obligacje korporacyjne. Klienci banków inwestycyjnych zawierają korporacje, fundusze emerytalne, inne instytucje finansowe, rządy i fundusze hedgingowe. Rozmiar to korzyść dla banków inwestycyjnych. Im więcej połączeń ma bank na całym rynku, tym większa jest szansa na zysk dzięki dopasowaniu kupujących i sprzedających, szczególnie w przypadku rzadkich transakcji. Duże banki inwestycyjne mają klientów na całym świecie.
Co to jest bank komercyjny?
Bank komercyjny jest rodzajem instytucji finansowej, która przyjmuje depozyty, oferuje usługi sprawdzania rachunków, udziela różnych pożyczek i oferuje podstawowe produkty finansowe, takie jak certyfikaty depozytowe (CD) i rachunki oszczędnościowe dla osób fizycznych i małych firm. Bank komercyjny to miejsce, w którym większość ludzi prowadzi swoją bankowość, w przeciwieństwie do banku inwestycyjnego. Banki komercyjne zarabiają, oferując pożyczki i uzyskując przychody odsetkowe z tych pożyczek. Rodzaje pożyczek udzielanych przez bank komercyjny są różne i mogą obejmować hipoteki, kredyty samochodowe, kredyty biznesowe i kredyty osobiste. Depozyty klientów, takie jak rachunki czekowe, oszczędnościowe, rynku pieniężnego i płyty CD, zapewniają bankom środki na pożyczki. Klienci, którzy wpłacają pieniądze na te konta, skutecznie pożyczają pieniądze w banku i płacą odsetki. Jednak stopa procentowa płacona przez bank od pożyczonych pieniędzy jest niższa niż stopa naliczana od pożyczanych pieniędzy. Różnica między odsetkami określa kwotę pieniędzy zarobionych przez bank komercyjny, które wypłaca z depozytów, oraz odsetki, które zarabia na pożyczkach, co jest znane jako dochód odsetkowy netto.
Klienci uważają inwestycje banków komercyjnych, takie jak konta oszczędnościowe i płyty CD, za atrakcyjne, ponieważ są ubezpieczone przez Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC), a pieniądze łatwo wypłacane. Jednak te inwestycje tradycyjnie opierają się na bardzo niskich stopach procentowych w porównaniu z funduszami wspólnego inwestowania i innymi produktami inwestycyjnymi. W niektórych przypadkach depozyty banków komercyjnych nie płacą odsetek, takich jak sprawdzanie depozytów na rachunkach.
Kluczowe różnice
- Instytucja lub organizacja finansowa utworzona w celu świadczenia usług inwestycyjnych i doradczych na rzecz firm jest znana jako bank inwestycyjny. Bank komercyjny to bank zdecydowany świadczyć usługi bankowe dla ogółu społeczeństwa.
- Bank inwestycyjny jest powiązany z wynikami rynku akcji, podczas gdy wzrost gospodarczy i popyt na kredyt wpływają na stopę procentową naliczaną przez bank komercyjny.
- Baza klientów banku komercyjnego jest stosunkowo wyższa niż banku inwestycyjnego.
- Bank inwestycyjny zapewnia usługi dostosowane do klienta, podczas gdy bank komercyjny oferuje usługi standardowe.
- Bank inwestycyjny uzyskuje dochód z opłat i prowizji. W przeciwieństwie do banku komercyjnego, który osiąga dochody z odsetek i opłat.
- Bank inwestycyjny jest bankierem dla osoby fizycznej, rządu, korporacji itp. Z drugiej strony bank komercyjny jest bankierem dla wszystkich obywateli kraju.
Wniosek
Banki inwestycyjne zajmują się papierami wartościowymi, dlatego ich podstawową działalnością jest obrót aktywami finansowymi i świadczenie usług doradczych. Podczas gdy banki komercyjne obsługują wszystkich obywateli kraju, a ich podstawową działalnością jest przyjmowanie depozytów i udzielanie pożyczek.
